我們是凡人，一定會遇到問題
在上一篇文章(請點我)，我們談到「年度大筆開支預算」的實際執行步驟，但我們畢竟是凡人，生活上有很多狀況會來打亂我們設定的步驟。這篇就要來談談我在執行上實際會遇到的問題、及提出的解決方法。
問題1：沒有足夠的錢拿來存。
哈哈!這是一個不管在什麼存錢法都會遇到的問題啊，其實這個問題是非常正常而普遍的情況，我想除了清心寡慾及極簡主義者之外，沒有一個人會覺得有足夠的錢拿來存吧?
在我們經過前幾篇文章介紹的方式，經由記錄帳單及計算，得出每個月為了下一年度所要儲蓄的金額後，其實就得狠下心來在薪水匯入的那一刻，就要趕緊將錢存到專用的帳戶。
但人總有惰性，也有突然的開支，沒辦法每個月都按照儲蓄金額存入，這時，請你訂一個「最低儲蓄比例」，例如：
本來一個月要存一萬，告訴自己，不管如何，最少要存五千元。
很神奇的是，當你心中沒有「非得要存一萬元的壓力」後，你儲蓄的金額就比較會靠近目標了。
很多事情需要反覆的練習及慣性的建立，一開始執行時，可能因為新鮮感，你會努力達到目標，當幾個月後，因為外在因素，你開始遠離目標，甚至有罪惡感，這時不妨降低標準，讓自己持續存錢的習慣，千萬不要中斷，雖然可能存的少一點，但至少比沒存好，但相對的，那些不夠的金額，要在下幾個月努力補足。
要記得，天下雖然沒有「白吃的午餐」，但也沒有「白吃的苦」，未來的你會謝謝你現在的付出。
問題2：每月薪水存了之後，沒有多餘的閒錢可存可花，心裡很挫折空虛。
當薪水的帳戶開始像死水一樣沒有存款進展，請先不要灰心，要告訴自己「會這樣是因為，錢已存到專屬的帳簿了」。我們不應該沉溺在薪水帳戶數字的甜蜜陷阱裡，而是要讓這帳戶的每一分錢到它該到的地方，雖然一開始會覺得帳面數字怎麼這麼慘，但是我們要把眼光放遠，當你看到另一個負責存錢的帳面數字愈來愈多時，你存錢的動機就會愈來愈高了。
所以，記得多看你儲蓄「年度大筆開支」的那個帳簿，提升你的成就感，而不是一直希望薪水帳戶裡面的存款增加，不然!就努力增加你的薪水吧，讓兩個帳簿都有成長(不過這樣很累就是了....)。
問題3：家裡的「薪水帳戶」和「扣繳或提領的帳戶」是同一個，當「存錢帳戶」裡的錢匯回去時，金額容易混淆在一起。
在前一篇文章中(請點我)，我建議最好分三個帳戶，分別供「薪水匯入」、「存錢」、「提領扣繳」使用。但很多人跟我一樣，為了方便，通常會將「薪水帳戶」和「扣繳帳戶」設成同一個。
為了分清哪些錢該拿去存、哪些錢該留下來提供支出，我另外都有準備記帳本及excel軟體，算出每個月可從「薪水帳戶」轉多少錢去「存錢」的帳戶，以及「薪水帳戶」裡至少該留多少錢提供扣繳，雖然這樣有些麻煩，但也是現階段的解決方法。
所以建議如果可以的話，還是分成三個帳戶，第一是薪水帳戶、第二是存錢帳戶、第三是提供扣繳或提領的帳戶。讓這三個帳戶各司其職，讓錢俐落順暢的流動，如同活水、源源不絕。
問題4：突然有大筆的支出，打亂了預算支付的節奏。
如果真遇到臨時的大筆支出，以致於當月無法存到該有的數字時，請記得我們上述(問題1)的方法，多少也要存一點到存錢戶頭，因為這是慣性的建立 ，盡量不要停止存錢的連續性及固定節奏。
另外，請好好檢視這筆大筆的支出，想想看這筆支出會不會成為固定的開支，例如家裡今年進行了孩童防墜窗的安裝，我們要想想看，那明年我們會不會一樣為了家裡成員的安全，做浴室的整修?如果會的機率蠻大的，那我們就要考慮編一筆預算來支付，並且告訴自己哪些預算是優先該執行的，而那些預算是該忍耐延後的，畢竟手上的錢有限，不能什麼事都想做。為了能夠讓這個家既能存到錢、又能有基本的「汰舊維修金」，如何拿捏及事先預備是很重要的。
問題5：一直有新的開支項目加入，入不敷出。
相信家家戶戶都有這個問題吧，而且隨著時間，要支出的項目像是排山倒海而來，讓人措手不及。這時除了「增加薪水」這個選項外，另一個就是「在有限的資源中創造無限的力量」。
在一定非得要繳的帳單之外，有譬如說「治裝費」、「旅遊」、「小孩教育金」、「投資」...等現代人幾乎都有的開支項目，我的方法是設定一個限額，買東西不能超過這限額，並且不要一直去想「因為不夠錢，所以不能買什麼」，而是要想「我要如何在有限的金額內，買到最佳價值的東西」。
簡單地說，我們必須把錢優先花在該花的地方，例如維持健康的食費、交通運輸、小孩的教育..等，而其它剩餘的錢，不能任由無止盡的慾望來牽著鼻子走，而是要思考這筆開支是否真的需要存在?如果需要，它該占支出預算的多少比例?如果不需要，就要果決轉移掉這個慾望。我們要用聰明的方式來滿足慾望，而不是被欲望搞砸生活。
有取有捨，才能長久經營。
下一篇，我們來談談，如何讓「慾望學著排隊」
我們延續上面問題5所提到的
來分享我個人在面對購物欲望時的經驗
面對慾望，愈防堵只會讓慾望累積更重
藉由一些方法，能讓我們知道到底該不該花這筆錢
我們下次來聊聊
感謝您的閱讀
菜主婦理專 系列文章
【菜主婦理專】故事是這樣開始的...
【菜主婦理專】編列"年度大筆開支預算"，先從基本的紀錄開始
【菜主婦理專】"年度大筆開支預算"的實際執行步驟
沒有留言:
張貼留言